新刊ラジオ第1522回 「自分年金をつくる――今からでも遅くない！」
将来、年金はいつから貰えて、どのくらい貰えるのでしょう？ 政府から“公的年金の支給開始年齢の引き上げを検討している”というショッキングなニュースが流れたのは記憶に新しいところです。年金なんて若いからまだ考えなくていいと思っているのならば、それは間違い。若いからこそ老後の生活を確かにするために、国に頼らない自分年金づくりが、今から必要となってきます。
読む新刊ラジオ 新刊ラジオの内容をテキストでダイジェストにしました
概要
こんにちは、ブックナビゲーターの矢島雅弘です。
老後や年金制度に不安を持っている方は多いと思います。毎月の支払額が意外と 大変なのもそうですし、将来ほんとうにもらえるのか。制度が破綻するリスクは ないのか。お金のことですから、気になりますよね。
僕はそろそろ３０歳になりますが、年金というとどうしてもネガティブなイメー ジがあります。……なんだか、生まれたときから借金があるみたいな（＾＾；）
でも、先進国では有名な社会保障制度なんですよね。このメルマが読者の方も年 金を納めていて、国民年金の方、厚生年金の方、いらっしゃると思います。今日 取上げた本は、特に国民年金の方、そして、若い世代の方におすすめしたい一冊 です。
＊＊＊
◆今日の一冊
『自分年金をつくる 今からでも遅くない！』 （岩崎日出俊／著 ベストセラーズ／刊）
◆この本をひと言でまとめると 「将来、年金は本当に貰えるの？ 自分の年金を自分で作る時代がやってくる」
◆著者について 著者の岩崎日出俊（いわさき・ひでとし）さんは、1953年、東京生まれ。早稲田 大学政経学部政治学科卒業後、日本興業銀行に入行。スタンフォード大学経営大 学院で経営学修士（MBA）を取得。22年間の興業勤務を経て、1998年より2003年 まで、JPモルガン、メリルリンチ、リーマン・ブラザーズの投資銀行各社におい て、マネージング・ダイレクターとして企業合併・買収の最前線に関与してきま した。現在は、経営コンサルタント会社インフィニティ代表取締役。
◆おすすめの読者 ◎20代後半〜30代の若い読者 ◎老後や年金制度に不安を持っている方
受取り額、4,790万円もの不公平制度
金融業界のエキスパートが書かれた本ですが、年金制度というと、まず思い浮か ぶのは世代間の不公平感です。本書によれば、現在71歳の人と31歳の人との間で は、なんと……
受け取り額で、4,790万円もの差がある！！！！
とのことなんです。
つまり31歳の人は71歳の人に比べて、4,790万円も損する仕組みになっています。 どういうことかというと、71歳の人は生涯にわたって払う保険料よりも受け取る 年金の方が3,090万円も多い「もらい得」。これに比べ、31歳の人は払う保険料 の方がもらう保険金よりも1,700万円も多い「払い損」になるのです。
さらに、政府からは、“公的年金の支給開始を68歳、もしくは70歳に引き上げる ことを検討している！”というショッキングなニュースが流れました。記憶にも 新しいところですね。いったんは引っ込められましたが、おりを見て再提出して くるのではないでしょうか。若い僕たちにはまだ先のことで深刻に捉えていない 人も多いかと思います。しかし、実は今から老後のために、国に頼らない自分年 金を作る必要性があるのです。
著者の岩崎さんはこのように言います。 「年金や社会保障に関しては、政府のいうことを信じているとバカをみることに なりかねません。自分の生活は自分で守る。そのためにも公的年金を補充する、 自分年金をつくりましょう。これが本書の提言です」（P12〜13より）
なるほど……と言う感じですが、でもだからといって勘違いしてはいけません。 たしかに現在の公的年金制度は“100％安心”ではありません。けれどもこの制 度が完全に破綻してしまうのか……といえば、これはまったく頼れなくなるとい うものでもないのだそうです。本の中で提案しているのは、あくまでも、公的年 金を“補完する”ことなのです。本当に必要なのは、将来を冷静な目で見すえる 投資家の「目」であると、岩崎さんは言います。
残念なことに、将来を予測すると、「日本の国力は着実に衰退していく」という 現実があります。国家破綻やハイパーインフレは避けて通ることができても、穏 やかな国家の衰退を避けて通るのは避けられないのではないかと、岩崎さんはみ ています。
なぜでしょうか？ その根拠として挙げられているのが、超高齢社会が到来する ことです。
1人の高齢者を、１．３人の生産者人口 が支える時代がやってくる
2012年には団塊の世代が65歳を超えます。そして予測では、43年後の2055年には 高齢化率が40.5％に達します。1人の高齢者を１．３人の生産者人口（15歳〜64歳） が支える時代がやってきます。
すると、いまの年金制度は根本的な見直しが必要となってきます。現役時代の保 険料は上がり、高齢者への支給額は減らされます。生活保護も厳しくなります。
「ちょっと、それは憲法違反じゃないの？」と思った方もいると思います。 しかし、残念ながらそう叫んだところで、どうしようもないのです。リアルに考 えると、そもそも今の憲法が、日本の全人口の3割とか4割とかが45歳以上になる 社会を想定していなかったのです（おそらく、現実にあわせて憲法を変えるので はないかと、僕は思っていますが……）。
では、そんな世の中が来る前にどうしたらよいのでしょうか。そこで、本書で言 われているのが、「自分年金を作ること」。「自分の生活は自分で守る」という 姿勢を堅持することです。
将来、定年になったり、失業してしまって、給与などの所得を得られなくなった ときのために、今から「備える」「資産をもつ」ということを実行しなければな りません。それは、「不動産」でも「預金」でも「株」でもいいのだそうです。
また、減価しにくい資産をもつことが必要で、しかも「円ベース」が基本。大半 の日本人は老後も日本で生活するでしょうから、資産は円ベースになります。け れども、「自分年金をつくるなんて余裕ないよ」という声が聞こえてきそうです が、定年後の生活を支えるのは、あくまでも公的年金。
それを補充するだけの自分年金をつくりましょう、具体的には7万円ぐらいの自 分年金を上乗せしましょうというものです。一生涯に渡って自分で引き出せる自 分年金づくりに成功すれば、ゆとりのある老後生活がおくれるのだそうです。
本書では、成功例や失敗例を多く紹介しながら、「自分にあった自分年金のつく りかた」を探っていきます。
たとえば……
●若いときから入る積立貯蓄型の生命保険。 ●家賃収入のある不動産を購入する。 ●社内積立、財形貯蓄、社内株式に定期預金
などなど。
あなたでもできる、自分年金の作り方
身近にいますぐ始められる自分年金や、ムダな出費・家計を見直して、コツコツ と始める方法、節税メリットを利用するなど、いますぐ役立つ知恵が満載です。 20代だと金融の知識はむずかしいかもしれませんが、30代くらいになると、お金 がどういうものか分かってくると思うので、そろそろ始めどきかもしれません。
本の中では、投資信託のワナ、銀行員や証券会社のセールスの甘い言葉に対抗で きる知識まで伝授してくれています。放っておくと毎年1％も手数料が取られる ような投信を買ってはいませんか？ これでは自分年金にはなりません。基準価 額を減価させている毎月分配型の投信は「タコが自分の足を喰う」ようなものだ と言っています。知らずにやっている人はいませんか？？
他に、本の中で惹かれたのが、「賃貸用不動産、ワンルームマンションを買う」 という項目です。ワンルームマンションを持つ人によれば、「手持ち資金は0で 買え、減価償却費や借入金利を経費として落とせるので節税にもなる。購入も管 理も不動産会社の営業マンが全て手伝ってくれるので、仕事をしながらマンショ ン経営ができる」のだそうです。
その他にも具体的に、やっていい株式投資、自分にあった自分年金のつくりかた が載っていてとても参考になります。老後なんてまだまだ先のこと、年金なんて 納めてんだからもらえるんじゃないの……などと甘く考えていたら、損をしてし まうかも？！
若いうちから将来の自分のために、自分の生活は自分で守る。これが基本なので すね。勉強になりました。
◆まとめ 身近にいますぐ始められる自分年金や、ムダな出費・家計を見直して、コツコツ と始める方法、節税メリットを利用するなど、いますぐ役立つ知恵が満載です。 20代だと金融の知識はむずかしいかもしれませんが、30代くらいになると、お金 がどういうものか分かってくると思うので、そろそろ始めどきかもしれません。
なので、本書のオススメ読者層は、20〜30代の社会人。 特に、収入が安定し始めて、将来の見通しもついてきた、という方にオススメです。
 | 自分年金をつくる――今からでも遅くない！
|
